2024年上半年，互联网财产保险市场交出了一份亮眼的成绩单。据行业统计数据显示，上半年互联网财险保费收入同比增长27%，远超行业整体增速，呈现出明显的恢复性增长态势。在车险市场趋于饱和、竞争白热化的背景下，非车险业务成为拉动增长的核心引擎，驱动互联网保险进入新一轮结构性扩张期。
恢复性增长27%，市场活力重现
经历前两年的调整与规范，互联网财险自2023年下半年开始企稳回升。2024年上半年27%的同比增速，既是对前期低基数的修复，也反映出数字化渠道在保险销售中的渗透率持续提升。尤其在经济复苏、消费回暖的宏观环境下，碎片化、场景化的互联网保险产品更易触达年轻用户与新型风险保障需求。
非车险扛起增长大旗
与车险增速放缓形成鲜明对比，非车险业务成为互联网财险的主要增长点。上半年，互联网非车险保费占整体互联网财险的比重进一步提升，多项细分领域表现抢眼：
- 退货运费险、运费险：电商促销常态化（如618、直播带货）带动退货运费险需求激增，件均保费低、投保便捷，成为互联网财险第一大险种。
- 健康险与意外险：百万医疗险、门诊险、中高端医疗险及碎片化意外险通过互联网平台持续放量，用户对健康保障的主动购买意愿增强。
- 宠物险、责任险、家庭财产险：随着养宠人群扩大、租赁经济兴起，宠物医疗险、第三方责任险、出租人责任险等创新产品快速增长。
- 航旅延误险、退货险之外的场景险：旅行取消险、酒店取消险、演出取消险等嵌入消费场景的保险产品，成为平台增厚利润的利器。
驱动力分析：场景+科技+监管护航
- 场景深度融合：互联网平台将保险无缝嵌入消费、出行、医疗、电商等高频场景，激活了传统渠道难以覆盖的微需求。
- 科技降本增效：大数据定价、智能核保、自动化理赔大幅降低运营成本，使小额高频险种具备商业可持续性。
- 监管规范引导：一系列互联网保险监管新规落地，淘汰了不合规产品与渠道，为持牌机构创造了更公平的竞争环境，助推合规业务快速增长。
挑战与展望
尽管增长强劲，互联网财险仍面临产品同质化严重、获客成本攀升、盈利压力大等挑战。尤其是非车险业务中，退货险等 frequently 高赔付险种需要更精细的风险筛选。展望下半年，随着监管鼓励互联网保险在服务实体经济、保障民生方面发挥更大作用，预计非车险仍将保持两位数增长。普惠型健康险、新市民保险、绿色保险等方向有望诞生新爆点。
对于保险公司而言，唯有深耕场景、强化科技能力、平衡规模与效益，才能在互联网财险的“第二增长曲线”中占据先机。27%的恢复性增长不是终点，而是一场更深层次变革的序曲。
